Начни свой бизнес со сбербанком. Франшизы от Сбербанка: каталог успешных идей

Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга . Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:

аренду
ремонт
покупку транспорта
торговое оборудование
маркетинговые программы
оплату паушального взноса.

Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.

Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.

Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.

Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

5 недорогих франшиз обуви в России: выбираем стартап для выгодного вложения

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз

Есть 4 пути получить деньги:

Взять потребительский кредит как физическое лицо.
Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Франшиза электронные сигареты

	Без обеспечения	Под поручительство физических лиц	Под залог недвижимости
Кто может получить	Любое лицо – резидент РФ	Любое лицо – резидент РФ	Любое лицо – резидент РФ
Сумма	до 1500 000	до 3000000*	до 10000 000
Процентная ставка	от 14,9 до 20,9%	от 13,9 до 21,9%	от 14 до 16,75%
Срок	до 5 лет	до 5 лет	до 20 лет
Страховка			да

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

1. Условия программы «Доверие»

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

по возрасту — от 23 до 60 лет;
по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

2. «Бизнес-доверие»

Кто может получить	Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса	Цель кредита можно не указывать
Сумма	от 500000 р.	Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Сроки	от 3 до 12 мес. Для предпринимателей-новичков	от 3 до 36 мес. для других категорий
Процентная ставка	от 14,52%	-
Поручитель	да	-
Обеспечение	с залогом и без	-
Страховка	выборочное страхование объектов залога	-

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

3. Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется	ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке
Сумма (руб)	300000 – 17000 000	от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Сроки	до 12 мес.	-
Процентная ставка	от 12,7*%	-
Залог	необходим поручитель	-
Страховка	не обязательна	-

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях

Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.

Владельцам бизнеса можно не просто открыть расчетный счёт в Сбербанке, но и подключить несколько услуг, которые сделают управление им более лёгким и многофункциональным. Множество платных и бесплатных дополнений ждут каждого, кто захочет воспользоваться предложением. Всё это доступно через Сбербанк. Программа управления «Сбербанк Старт» позволяет пользоваться услугами в автоматическом режиме.

Как это делается?

Ничего сложного в оформлении счёта нет. Клиенту нужно лишь иметь под рукой документы, чтобы заполнить заявку. Это займёт около 5-10 минут. Для регистрации и получения номера требуется:

Выбрать тип счёта.
Внести данные организации.
Отправить анкету на обработку.

Управлять своим бизнесом удобно и легко!

На официальном сайте Кредитной организации можно посмотреть описание программы «Сбербанк Бизнес Старт «, подобрать устраивающий вас тариф, и подать онлайн заявку на подключение к программе.

Номер счёта генерируется и присылается в течение 5 минут, сразу после подачи заявки. Особых требований нет. Зато преимуществ клиент получает много.

Хотя можно получить номер счета в Сбербанке за 5 минут, действия по нему пока будут ограничены. После онлайн-открытия он уже будет существовать. Но для получения полноценного доступа ко всем функциям клиенту нужно пройти верификацию, то есть подтвердить все указанные в анкете данные документально. Сделать это через интернет невозможно: Сбербанк не предусматривает такого варианта. Для прохождения верификации нужно посетить отделение банка лично.

Плюсы подключения счёта в Сбербанке

Сбербанк обещает особые условия обслуживания всем, кто подключит счёт для бизнеса в рамках программы «Сбербанк бизнес старт». Среди множества преимуществ можно выделить следующие:

Дорогостоящие бонусы для продвижения с помощью интернет-рекламы.
Подключение мобильного банка в телефоне.
Использование интернет-банка и новых приложений и платформ, разрабатываемых Сбербанком в настоящее время. Например, уже сегодня доступно управление счётом через часы.
Круглосуточная клиентская поддержка по многоканальному телефону.
Все необходимые услуги для бизнеса, которые можно подключать или отключать по желанию.

Интернет-банк и мобильный банк владельцам бизнеса в рамках программы «Сбербанк кредит бизнес старт» подключаются бесплатно. Также нет необходимости оплаты комиссий за платежи в бюджет, внесение средств на расчётный счёт из любого источника, получение выписки по операциям в Сбербанке.

Для людей, которые хотят открыть свой небольшой бизнес, первоочередным вопросом, при отсутствии капитала, становится вопрос о том, а если ли какие-то программы-помощники по этому делу? И такие программы есть. Одним из вариантов таких программ является уникальная программа Бизнес-старт Сбербанк, которая уже помогла многим начинающим предпринимателям завести свое дело.

Подробнее о программе

Данная программа предоставляет такие условия для сотрудничества, которые могут оказать существенную помощь молодым бизнесменам, находящимся в начале своего пути. Согласно им, молодой предприниматель, имеет право на получение денежных средств на то, чтобы купить франшизу уже существующих успешных проектов или открыть свой собственный по одному из типовых бизнес-планов.

Условия, на которых предоставляется кредит таковы, что дают возможность получить денежные средства в размере от 100 тысяч до 3 млн рублей сроком, варьирующимся от 6 месяцев до 3,5 лет.

Кредит финансирует проект на 80%, остальные денежные средства – это собственные средства клиента, либо средства иной природы.

В качестве бизнеса, позволяющего осуществить быстрый старт, может быть продажа брендовой одежды, открытие своего салона красоты, спортивно-оздоровительного комплекса, прачечной, автомойки и т.д. Полный пакет шаблонов бизнес-планов представлен на официальном сайте Сбербанка России.

Сбербанк помогает молодым предпринимателям стартовать

Условия участия в программе

Подать заявку на участие в данной программе можно посредством интернета или с помощью личного визита в отделение банка. Для этого нужно предоставить:

заполненную анкету. Анкета заполняется специалистом банка при личном присутствии клиента.
удостоверение личности (паспорт).
справку о временной регистрации или прописке.
военный билет или приписное (для лиц мужского пола, возраст которых не превышает 27-ми лет).
документы финансового толка о юридическом лице и индивидуальном предпринимателе.

Возраст заемщика должен быть не менее 20 и не более 60 лет.

Однако, основным требованием к потенциальному участнику программы Бизнес-старт от Сбербанка является то, что в течение последних 3-х месяцев он не вел никакой предпринимательской деятельности. При невыполнении этого условия ссуда предоставлена не будет. По кредиту такого типа банк предоставляет отсрочку погашения тела основного долга на срок до 6-ти месяцев.

Если же было принято решение открывать бизнес с помощью покупки франшизы, то молодому бизнесмену нужно получить письмо от той компании, где она будет куплена, с письменным согласием на сотрудничество, где будут перечислены все активы, которые приобретает заемщик.

Средства, выданные по кредиту, поступают на счет ИП или ООО.

Процедура погашения долга осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 72 часов с момента ее подачи. Однако, если при открытии бизнеса с нуля отношения строятся между бизнесменов и банков без третьих лиц, в случае покупки франшизы есть некоторые тонкости.

Франшиза и процедура ее покупки

Покупка франшизы – это менее рискованный вариант реализации программы Бизнес-старт от Сбербанка. Ведь покупая франшизу компании уже устоявшейся на рынке и хорошо зарекомендовавшей себя можно избежать многих неудач, которые встречаются на пути большинству начинающих предпринимателей.

Однако, за такую возможность нужно платить. Во-первых, при заключении договора о покупке франшизы, человеку, покупающему ее, нужно будет заплатить взнос франчайзеру. Величина этого взноса оговаривается на этапе заключения договора.

Помимо этого, доход, который будет получать владелец франшизы не будет полностью принадлежать ему. Придется выплачивать некий процент, именуемый роялти. В среднем эта сумма достигает 15% от полученной прибыли.

Программа Бизнес-старт от Сбербанка предполагает развитие бизнеса по франшизе

Но все эти издержки окупаются с лихвой готовым проектом, маркой фирмы и наилучшим оборудованиям для реализации того или иного товара, оговоренного в договоре с франчайзером. Кроме этого вопрос рекламы также не будет лежать грузом на плечах заемщика. Рекламная кампания уже давно разработана и доказала свою состоятельность.

Таким образом, покупая франшизу, предпринимателю необязательно знать всех нюансов ведения бизнеса, чтобы получать прибыль. Сбербанк предлагает определенный список франшиз, которые можно приобрести в рамках программы Бизнес-старт.

Список предоставляемых франшиз магазинов

Сеть магазинов игрушек для детей «Бегемотик». Это предложение пользуется большой популярностью, ввиду того, что детские товары актуальны для жителей как крупных, так и мелких городов. Для открытия франшизы потребуется около 1 млн. рублей. Данная франшиза занимает лидирующие позиции по надежности и популярности.

Компания автомобильных аксессуаров и принадлежностей «Автодевайс». Эта франшиза в списке предлагаемых уже более 4-х лет. Требования франчайзера к месту торговли очень гибкие, ему важны лишь хорошие показатели продаж товара. Достаточно 800 тыс. рублей для открытия данной франшизы, а срок полной окупаемости составляет примерно 1,5 года.

Магазины нижнего белья «Парижанка». Срок окупаемости составляет уже 2 года, несмотря на заниженную цену продукции. Такой бизнес потребует вложений, равных 1 300 000 рублей.

Магазины велосипедов «Велодрайв». Открытие такой франшизы потребует около 3 млн. рублей при сроке окупаемости около 2-х лет. Компания участвует в программе Бизнес-старт от Сбербанка с 2009 года.

Магазины для молодых и будущих мам «Буду Мамой». Компания, развивающаяся с высокой динамикой, имеет представительства в 33-х городах России. Не требует очень больших вложений (достаточно 900 тыс. рублей). Вложенные деньги возвращаются за 1-1,5 года.

Магазин детской одежды «ORBY». Предлагает гибкую франчайзинговую программу. Для крупных городов величина инвестиций составит 2,8 млн. руб при сроке окупаемости в 17 месяцев, а для мелких – 1,8 млн.руб при сроке окупаемости в 12 месяцев. Так же разнятся требования и к площади торговых помещений: для крупных городов нужно помещение площадью от 60 до 100 кв.м., а для мелких – от 40 до 60 кв.м.

Магазин товаров для сна «Аскона». Для открытия торговой точки данного магазина необходимо помещение площадью не менее 70 кв.м. и денежные средства в размере 1 млн. рублей. Франшиза предоставляется только тем, кто уже имел опыт управления розничным магазином. Срок окупаемости составит около 18-ти месяцев.

Магазин подарков «Экспедиция». Для того чтобы открыть франшизу данного магазина потребуется всего лишь 350 000 рублей. При этом известность бренда обеспечивает выход в прибыль уже на 3-й месяц работы. Площадь торгового помещения, требуемая для открытия, невелика и составляет от 5 до 20 кв.м. Однако, существует фиксированный взнос, который, в зависимости от величины магазина колеблется от 30 до 70 тыс. рублей.

Сбербанк предлагает список франшиз с высокой окупаемостью

Франшизы точек фаст-фудов

Точка фаст-фуда «Пельмешки да вареники». Требует весьма больших вложений (4,5 млн. рублей). При этом требует выплаты роялти в размере 3%. Однако, ее деловая репутация и лояльность к людям, решившимся открыть франшизу, позволяет окупить вложения за, примерно 2 года.

Сесть фаст-фудов «Сбарро». Для открытия торговой точки под именем «Сбарро» потребуется вложить 1,7 млн. рублей и платить 7% роялти от полученной прибыли. Кроме того, данная компания предъявляет жесткие требования к торговым площадкам, поэтому такой вариант больше подойдет для опытных бизнесменов, чем для начинаюших.

Таким образом, Сбербанк предоставляет различные варианты франшиз, под каждого конкретного клиента. Для того чтобы ознакомиться с понравившейся франшизой более подробно, необходимо поговорить с представителями той или иной компании.

В 2015 году Сбербанком приостановлено действие программы «Бизнес-старт». Причиной временной остановки является необходимость перерасчета бизнес-планов в изменившихся экономических условиях. Товары для взрослых и детей, сфера услуг, автоаксессуары, общепит - Бизнес старт Сбербанк список франшиз в различных сегментах.

Бизнес-старт

Развитие бизнеса обычно предполагает использование заемных средств - банковских кредитов. С 2012 года Сбербанк предложил начинающим предпринимателям новый продукт, включающий пакет готовых решений. В рамках программы предусмотрено финансирование банком до 80% проектной стоимости.

Кредитный продукт создан по технологии франчайзинга. Одновременно Сбербанк Бизнес старт составил собственный список самых надежных вариантов франшиз. Предполагалось, что программа даст шанс на становление собственного дела даже тем, кто не имеет опыта в сфере бизнеса. Обучающий мультимедийный курс, консультации специалистов помогали начинающим предпринимателям определиться с выбором направления своей деятельности и сделать первые шаги на пути к достижению своей мечты.

Отношение к программе неоднозначное. Ее хвалили и ругали, кому-то она помогла «встать на ноги», а кто-то потерял все, что имел. Просто Сбербанк франшиза , это всего лишь направление пути, перспектива развития, а не конечный результат.

Перспективные возможности

Бизнесмену, имеющему несколько торговых точек, успешно развивающейся компании, получить кредит на открытие нового филиала достаточно просто. Кредит на франшизу Сбербанк предлагает под стартовый капитал.

Франшиза для начинающего бизнесмена, это:

бесплатная консультационная поддержка от профессионалов банка;
преимущества использования репутации узнаваемого бренда;
налаженная систем снабжения;
успешные бизнес-технологии;
обучение сотрудников;
минимальные риски и известная сумма дохода.

Кроме покупки франшиз из «белого списка», банк представлял кредиты под собственные бизнес-планы клиентов.

Требования к потенциальному заемщику

Право на заем имеют индивидуальные предприниматели в возрасте от 20 до 60 лет. Ограничение для действующих компаний - отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.

Стандартный список документов, предоставляемых в банк:

паспорт гражданина РФ;
военный билет;
налоговая декларация.

Сумма кредита - от 100 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Причем минимум 20% от суммы проекта у заемщика уже должны быть. Процентная ставка - 17,5–18,5%.

Погашение долга осуществляется ежемесячно по схеме аннуитетных платежей. Возможно предоставление отсрочки на 1 год на погашение суммы кредита - уплачиваются только суммы процентов.

Предлагаемые направления бизнеса

Теоретически, ограничений по направлению сферы бизнеса не предполагается - бизнесмен может сам выбирать франшизу из любых, представленных на рынке или представить на рассмотрение собственный бизнес-проект для открытия магазина, производственного предприятия. Но получить кредит для реализации варианта, предварительно одобренного банком проще.

Надежная франшиза Сбербанк список :

Производственная сфера:

Система строительного снабжения;
ПолиграфычЪ;

Harat’s;
Стардогс;
Пельмешки да Вареники Экспресс;
Killfish Discount Bar;
Кукурай;
SUBWAY,

Торговля:

Чайная гильдия;
ОРМАТЕК;
ЯНТА;
ЭкоТочка;
МЕББЕРИ;
Ле’Муррр;
Велодрайв;
Gross Haus

Одежда, обувь, бижутерия, игрушки, аксессуары, подарки, оптика и товары для активного отдыха. Есть предложения от ремонтных, бытовых и образовательных услуг, агентств недвижимости, салонов массажа и красоты.

Нюансы кредитования

Заем может помочь в развитие своего дела, но следует ознакомиться с тонкостями Сбербанк франшизы до оформления кредита.

Программой не предусмотрено кредитование физических лиц. Все расходы, связанные с оформлением юридического лица, полностью возлагаются на заемщика
Размер инвестиций составляет не более 80% стоимости франшизы, остальную сумму франчайзеру предоставляет заемщик. Клиент, не имеющий в своем активе даже 20% от общей стоимости бизнеса на помощь банка рассчитывать не может.
Обязательно наличие поручителей: учредители - для организаций, друзья и родственники - для ИП. Поручители должны быть готовы расплатиться с банком в случае просрочки платежа, образовании задолженности перед банком.
Приобретенное в кредит имущество будет в залоге у банка - помещения, оборудование, товары
Заемные деньги должны быть потрачены только на нужды организуемого бизнеса: оплата аренды помещений, покупка оборудования, мебели. В первые 3 месяца кредит Бизнес старт Сбербанк может использоваться для выплаты заработной платы персоналу.

Кроме разового паушального взноса, составляющего до 1 млн. рублей, за использование технологии, имени бренда нужно будет регулярно выплачивать комиссию (роялти) франчайзеру «пожизненно» - в течение всего срока лицензии.

Продукт может стать помощником для людей, реально оценивающих свои возможности и ясно представляющих цели. Профессиональных инструкций франчайзера недостаточно для успеха. Чтобы вернуть деньги в банк за срок, оговоренный бизнес-планом (от нескольких месяцев до 3,5 лет), заемщик должен сам действовать грамотно.

Кредит под бизнес план в Сбербанке - результат

Оценить успешность проекта по отзывам невозможно, а статистические данные о количестве «выигравших» и «проигравших» банк не публикует. В новостных лентах регулярно появлялись сообщения только о провалах, например, о неудачном опыте развития бренда Проvокация (продажа футболок с хулиганскими надписями) в Нижнем Новгороде. Но более сотни магазинов успешно работают в Курске, Москве и в других города «молча».

Сумма кредита, процентная ставка, бизнес-модель франчайзера имеют значение. Но программа Бизнес старт от Сбербанка не гарантирует прибыли без профессионализма и управленческих способностей самого бизнесмена.

Бизнес по франшизе позволяет вступить в команду успешных предпринимателей и организовать свое дело буквально с нуля. Это не только готовый бизнес план, но и поддержка от франчайзера, а также поставка при необходимости продукции или знаний для раскрутки бизнеса.

Если своих собственных средств на покупку дорогостоящей франшизы мало, то можно обратиться за помощью к банкам. Предприниматели, которые не имеют большого капитала на открытие своего дела, могут воспользоваться кредитной помощью от сбербанка. Он поддерживает наиболее популярные виды бизнеса: товары и услуги.

Среди самых известных франшиз, кредитуемых Сбербанком:

Бегемотик;
Экспедиция;
33 пингвина;
Старбакс;
Subway и другие.

Эти франшизы отлично зарекомендовали себя на рынке и показали быструю окупаемость проекта. Выбрав данный вид бизнеса можно быть уверенным в том, что он не прогорит даже в провинции. Конечно, все зависит и от самого предпринимателя, ведь он должен вложить максимум усилий в раскрутку бизнеса.

Программа «Бизнес – Старт»

Тот, кто начинает свой бизнес со сбербанком имеет минимальные риски.

Данная программа оговаривает несколько условий:

Бизнес может открыть ИП, ООО или физическое лицо , которые 3 месяца не занимались предпринимательской деятельностью.
Необходимо оформить пакет документов , которые потребует банк.
В обязательном порядке предоставляется в банк:
- анкета,
- регистрация по месту жительства (можно временную прописку),
- наличие военного билета мужчинам до 27 лет,
- паспорт,
- а также финансовые документы Общества с ограниченной ответственностью или ИП, если они есть в наличии);
Такие же документы должен предоставить и поручитель , кроме этого он либо приносит справку 2 НДФЛ как наемный работник, либо заполненную налоговую декларацию.

После этого происходит выбор кредита, который может быть сделан несколькими способами:

Ознакомиться с программой бизнес-старт можно на официальном сайте банка или в сети. Многие бизнесмены успешно продвигают свой бизнес, используя кредитную помощь от банка.

Что предлагает программа?

Кредит можно получить в размере от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей. Условия кредитования таковы, что 40% от всей суммы находится в руках заемщика. Они перечисляются на расчетный счет будущего предпринимателя. При взятии кредита на срок более чем на 2 года он выдается под 18% годовых, на срок менее года- 17, 5%.

Банк не ограничивает бизнесмена в выборе франшизы, но она должна быть надежной. Можно воспользоваться каталогом франшиз, одобренных сбербанком.

Требования к заемщику

Заемщиком по кредиту для франшизы может стать любой человек от 18 до 60 лет, но крупную сумму можно получить только лицам старше 27 лет, мужчинам, отслужившим в армии.

Они не должны быть оформлены как юридическое лицо или ИП. Либо предпринимателям, не ведущим хозяйственной деятельности. Паушальный взнос может быть в пределах от 10 тысяч до 1 миллиона рублей в зависимости от суммы, которую он берет. Кроме этого есть и ежемесячные роялти.

На какие цели выдается кредит?

Кредит выдается:

На аренду и ремонт помещения;
Приобретение торгового оборудования;
На размещение рекламы.

Обычно процесс раскрутки занимает от 1 до 3-х месяцев, потом бизнес, если он выбран удачно, может существовать уже на полученную прибыль.

На какую сумму, и какой срок выдается кредит под франчайзинг

При взятии кредита на срок более чем на 2 года он выдается под 18% годовых, на срок менее года- 17, 5%.

Самый большой срок кредитования франшизы 3, 5 года. Если необходим кредит на сумму 7 миллионов рублей, то его могут взять только люди старше 27 лет, причем первый взнос также равен 40% от всей суммы долга. Срок выплаты может составить около 5 лет.

Что следует учесть при франшизе от Сбербанка?

Паушальный взнос может быть в пределах от 10 тысяч до 1 миллиона рублей в зависимости от суммы, которую он берет. Кроме этого есть и ежемесячные роялти.
Приобретенное имущество под франшизу становится залоговым;
При выдаче кредита под ООО его учредители идут поручителями. Они отвечают своим имуществом;
При выдаче кредита под ИП его поручителями становятся родственники : братья, сестры, супруги;
Поручителем может быть и стороннее лицо.

Необходимо рассчитать свой будущий доход, чтобы суметь справиться с продажами в период застоя и кризиса. Так, например, магазин джинсовой одежды можно открывать в любой сезон, а вот мороженое будет пользоваться наибольшей популярностью летом. Магазин игрушек лучше открывать в канун больших праздников, например на Новый год, когда все хотят чем-то порадовать своих детей.

Кроме этого доход прямо пропорционально зависит от проходимости места, стоимости товара и платежеспособности населения. Учитывая все эти факторы можно выбрать франшизу, которая будет наиболее полно отвечать нуждам определенной группы населения.

Чем большее количество покупателей устраивает услуга или товар, тем более выгодна франшиза. Так, аптека нужна всем, а вот маникюр делает ограниченное количество людей. Отсюда и нужно делать выводы.

Паушальный взнос и роялти

Паушальный взнос — это разовый платеж. Он выплачивается за аренду помещения, предоставления программного обеспечения, каталогов, сайтов или интернет-магазинов, разработку дизайн проекта. У каждого франчайзера свои расчеты паушального взноса. Выплачивается такой пай целиком сразу или частями.

Роялти – это ежемесячные платежи. Они либо фиксированные, или привязаны к валовой выручке.

В чем смысл роялти:

Возможность экономической поддержки;
Подготовка персонала;
Регулирование управленческих вопросов;
Помощь в бухучете.

Если роялти равно нулю, то либо оно уже включено в стоимость товаров, либо франчайзер не заинтересован в помощи своему франчайзи, что должно насторожить.

Выяснять это необходимо до заключения договора. Можно пообщаться с другими франчайзи на форуме или посетить их лично.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Выбрать франшизу можно самостоятельно из каталога, представленного банком. Данные компании уже проверены и у них есть не только несколько точек, но и опыт работы бизнес технологий. Всего сбербанк предлагает около 75 проектов в области франшизы, а также более десятка готовых бизнес планов.

Если предприниматель хочет получить кредит под другую франшизу, то она будет всесторонне проверена аналитиками банка, и, если она не покажется надежной, то в кредите могут отказать.

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Для того, чтобы начать бизнес по франшизе Сбербанка, предприниматель должен вложить не менее 40% своих средств;
Сбербанк работает с типовыми бизнес планами , индивидуальные разработки ход не идут . Если в перечне франшиз такой темы нет, то просить под нее кредит на франшизу бесполезно;
Срок кредитования от 6 до 60 месяцев , отсрочка погашения основной суммы долга на 12 месяцев.
Кредит предоставляется ИП или Обществу с ограниченной ответственностью.

В любом случае банки охотнее идут навстречу опытным предпринимателям, чем новичкам в бизнесе.

Выбор франчайзера, под которого выдается кредит

Обычно выбор франчайзера делается франчайзи самостоятельно, главное, чтобы он попадал в перечень проверенных компаний. Главное узнать, будет ли он помогать в дальнейшем, и каковы перспективы бизнеса. Лучше всего лично посетить некоторые точки и пообщаться с франчайзи данной франшизы. Могут выясниться любопытные подробности.

Не для каждого города и региона франшиза может оказаться успешной, ведь очень много зависит от таких факторов, как:

Платежеспособность населения;
Имеющихся конкурентов;
Возможность поддержки самим франчайзером;
Установленным ценам на продукцию или услуги.

От этого зависит очень много, ведь на деле иногда франчайзи бывает связанным по рукам и ногам. Он не может скинуть цены из-за единой ценовой политики франшизы, а товар не берут.

Естественно лучше всего пойдут дела у опытных специалистов, которые не первый год занимаются бизнесом, могут сразу оценить предлагаемую программу. Необходимо не только составить оценку рынка в данном регионе и конкретной точке, но и составить свой бизнес план.

Именно эти программы были популярны в прошлом году в стране. Всего таких франшиз 75, а кроме них есть 10 типовых бизнес планов. Именно под эти виды бизнеса можно получить кредит. Подробнее о них можно узнать из программы Бизнес старт.

Каталог франшиз

Каталог франшиз включает в себя разнообразный бизнес, который направлен не только на продажу товаров, но и охватывает различные услуги:

Кафе и рестораны;
Суши и фастфуд;
Кофейни и пекарни;
Салон красоты, красота и здоровье;
Автомойки, туристические услуги;
Торговля одеждой, продуктами, стройматериалами;
Вендинг;
Интернет-магазины;
Аптеки и производство;
Такси;
Интернет проекты и многое другое.

Например, франшизы Гильдия, Орматек, Автодевайс – все они могут кредитоваться сбербанком.

Предприниматели не останутся один на один со своей проблемой, если не только внимательно изучат предложение, но и рассчитают свой собственный бизнес план конкретно к месту открытия бизнеса. Все дело в том. Что чаще всего франшиза рассчитана на крупные города, где большой поток покупателей и высокая платежеспособность, а в регионах этого может не быть.

Разорившиеся франчайзи не понимают в чем дело, а всего-то лишь было нужно понять, будет ли пользоваться услуга или товары спросом у населения. Купить франшизу не сложно, важно ее окупить и получить долгожданную прибыль.

Станислав Матвеев

Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.