Можно ли работать и быть ип одновременно. Оформление кредита для развития бизнеса ИП — дают ли их банки Как заплатить госпошлину за регистрацию ИП

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
деятельность ведется продолжительное время - в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо - что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

под обеспечение недвижимостью - на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
без залога - обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений - вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка - чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

паспорт - предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
второй документ - это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
свидетельство о регистрации в качестве ИП - подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
ОГРНИП - документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
декларация и иная финансовая отчетность - в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
прочие сведения, подтверждающие финансовое положение - документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может - во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно - этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент - если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
предоставить максимальное количество документов - чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе - если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования - к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

- можно под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
- предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
Абсолют Банк - до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке - 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

- можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
СКБ-Банк - предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
- доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В и индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Физическое лицо может (и должно) работать самостоятельно. Такой вариант приемлем на начальном этапе. Но постепенно расширяясь, увеличивая обороты, сложно справляться одному. Тогда возникает правомерный вопрос – может ли ИП нанимать работников? Конечно, ИП может нанимать сотрудников. Законодательство 2018 года не запрещает этого, но предусматривает определенные нюансы для разных категорий индивидуальных предпринимателей. Как оформить трудовые отношения и не нарушить закон, расскажем в статье.

Ограничения по штату наемных работников

Любой ИП может нанимать сотрудников, заключив с ними . Сделать это можно на начальном этапе или через некоторое время. Загвоздка кроется лишь в количестве наемников. Существует «градация» количества рабочих мест, которая определяется масштабами деятельности ИП. Иначе говоря, чем серьезнее организация, тем больше штат:

Наименьшее количество работников может иметь ИП, работающий по . Допустимо 5 наемных сотрудников, независимо от полноты занятости.
Мелким организациям, зарегистрированным как ИП, позволен штат до 100 единиц. Такое же право имеет индивидуальный предприниматель, находящийся на . Если перешагнуть этот порог даже на одну единицу, ИП лишается льготных условий и организация переходит в разряд средних предприятий (согласно требованиям Налогового кодекса № 346.29, пункт 2).
В средней компании одновременно может быть занято от 101 до 250 наемных сотрудников.
Все, что выше 250 единиц, имеет отношение только к крупным компаниям.

Существует «градация» количества рабочих мест, которая определяется масштабами деятельности ИП.

Перед принятием решения о найме дополнительной рабочей силы стоит подумать, сколько сотрудников будет вам достаточно, чтобы бизнес развивался.

Помните, что количество сотрудников – это людей за отчетный период перед налоговой. Учитываться должны даже те сотрудники, кто работает неполный рабочий день или по совместительству. Максимальное количество не должно быть выше определенных параметров.

Правила найма

Индивидуальный предприниматель, пожелавший привлечь к своей деятельности наемных работников, приобретает статус работодателя, который обязывает исполнять требования Трудового законодательства (ТЗ) и Гражданского кодекса (ГК).

Нанятое физическое лицо не является работником, пока не начата трудовая деятельность (исполнение определенных обязанностей) и не заключен трудовой договор (ТД) по правилам, установленным статьей № 57 ТК. Если ИП использует рабочую силу без ТД, он нарушает права человека и законы РФ.

Чтобы оформить трудовые отношения с претендентом, соискатель должен написать заявление с просьбой о приеме на работу, указав должность. На основании такого заявления ИП предпринимает следующие шаги:

Издает приказ о приеме физического лица на определенную должность, согласно ст. 68 ТК.
Заключает ТД в 3 экземплярах.
В течение 30 дней с момента оформления ТД (ПФР) о том, что ИП стал работодателем (согласно Порядку № 296п Управления ПФР).
В течение 10 дней после первого ТД подает данные в Фонд социального страхования (ФСС) (согласно Регламенту № 574Н Минтруда).

После этих процедур индивидуальный предприниматель становится работодателем. Он обязан вовремя подавать отчеты и платить за каждого сотрудника. Даже человек, находящийся на , должен быть оформлен по правилам.

Если физическое лицо приступило к работе без оформления трудового соглашения, на ИП может быть наложен штраф. В 2018 году эти суммы варьируются от 1 000 до 300 000 рублей, в зависимости от нарушений. Иногда имеет не денежный характер:

Блокировка деятельности ИП до 90 дней.
Привлечение к уголовной ответственности.
Лишение права коммерческой деятельности на конкретный период.

Поэтому лучше всего принимать на работу сотрудника по правилам.

Оформление документов и отчеты ИП

ИП может нанимать сотрудников и обязан иметь на каждую штатную единицу, помимо трудового договора, следующие документы:

Инструкция о правилах работы для наемного сотрудника, подписанная последним.
Трудовая книжка, оформленная по правилам.
Личная карточка работника по форме Т2 .
График отпусков.
Договор о материальной ответственности работника.
Расписание штата.

Подведем итоги

ИП может нанимать сотрудников в любой период своей деятельности. Индивидуальный предприниматель должен учитывать оборотистость бизнеса, чтобы понять, сколько человек должно быть в его штате. Особо следует обращать внимание на количество тем, кто выбрал ЕНВД или патент.

Любой наемный сотрудник должен быть оформлен по трудовому договору, и информация должна быть передана во все фонды. Соблюдая правила трудового законодательства и ТК, можно нанимать работников себе в помощь для полноценного развития бизнеса. Расширение – это всегда хорошо.

11 Апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

Что такое потребительский кредит;
Какой пакет документов запрашивает банк;
В каких банках лучшие предложения для ИП.

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
: дачу, гараж или добавить средства для ;
Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
Пройти лечение;
Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
Сделать хороший ремонт в квартире;
Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

Платежеспособности клиента;
Наличия стабильного заработка и официальной работы;
Наличия залогового обеспечения;
Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

Платежеспособность . Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
Оценку менеджером . Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
Кредитную историю . Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

Развитие собственного бизнеса;
Приобретение нового оборудования;
Наращивание производственной базы;
Модернизация с целью расширения ассортимента;
Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский , если:

У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
Вы не , чтобы списать все финансовые долги перед банками.

Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о , то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

Квартира;
Машина;
Дача;
Гараж;
Земельный участок;
Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

Экспресс-кредит.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

Паспорт;
Свидетельство о регистрации ИП;
Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
Налоговая декларация за последний год;
Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

Если привлечен поручитель:

Паспорт поручителя и второй личный документ;
Копия трудовой книжки поручителя;
Справка о размере заработной платы поручителя.

Когда предоставляется залог:

Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

Кредит для открытия дела . Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить . Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

Кредит для развития . По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности . Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение . При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования . Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка . Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

ОТП-Банк

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Последнее обновление: 15.01.2020

Время на чтение: 11 мин. | Просмотры: 5255

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится !

Ранг	Время получения	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
1	3 мин.	30 000 руб.	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2	3 мин.	70 000 руб.	2 000 руб.	21-70	10-168 дн.
3	1 мин.	80 000 руб.	1 500 руб.	18-75	5-126 дн.
4	4 мин.	30 000 руб.	2 000 руб.	18-75	7-30 дн.
5	-	70 000 руб.	4 000 руб.	18-65	24-140 дн.
6	5 мин.	15 000 руб.	2 000 руб.	20-65	5-30 дн.

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг	Время получения	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
1	3 мин.	30 000 руб.	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2	3 мин.	70 000 руб.	2 000 руб.	21-70	10-168 дн.
3	1 мин.	80 000 руб.	1 500 руб.	18-75	5-126 дн.
4	4 мин.	30 000 руб.	2 000 руб.	18-75	7-30 дн.
5	5 мин.	15 000 руб.	2 000 руб.	20-65	5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

Во-первых , они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
Во-вторых , ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны , при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако , проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго . Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить вероятность положительного решения .

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности . Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года , другим достаточно и нескольких месяцев . Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль .

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать , что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт .

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение . Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

транспортные средства;
недвижимость;
земельные участки;
оборудование;
специализированную технику;
материальные запасы;
ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности , имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится .

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно . В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план .

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
поручителей со стабильным доходом , которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов :

факторинг;
инвестиционный займ;
аккредитив;

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам .

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц , не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны , у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время , цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском . Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов . Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

2. Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4 основных вида 📋

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП .

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

интенсивный рост производства, например в сезон;
желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2 -х лет . Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности .

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения . Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме.

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год . После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности . Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000 рублей . Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000 рубле й. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4. Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей , а срок погашения – около 5 лет.

Мы рассказали о 4 -х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей . Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям 💎

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам. Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП.

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает . Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

отсутствуют просрочки по займам;
ИП не объявлял себя банкротом;
ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
нет действующих займов, либо они небольшие;
претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Следует учитывать, что полное отсутствие кредитной истории (когда займы ранее не оформлялись) не гарантирует одобрения.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй ).

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя . Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
отсутствие административных и уголовных правонарушений;
имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода . Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев .

Важно! Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций. Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль .

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

первичная документация;
отчеты аудиторов;
косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог .

Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев .

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

4. Как взять кредит для ИП с нуля — 5 основных этапов получения займа начинающему предпринимателю 📝

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета . Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция , разработанная специалистами.

Этап 1. Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен :

состоять на госслужбе;
быть признан банкротом меньше 12 месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину , размер которой составляет 800 рублей .

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление . Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются . Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать, что в заявление вносятся так называемые коды деятельности .
Стоит заблаговременно решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения . Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения .

Индивидуальному предпринимателю не обязательно использовать в деятельности печать. Однако при желании можно заказать ее. Стоимость отличается в зависимости от региона, изготовителя и сложности дизайна.

Этап 3. Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка . Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального варианта.

В идеале следует отдавать предпочтение крупным надежным банкам, имеющим безупречную репутацию. Важно также, чтобы местоположение офисов было максимально удобным.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
предлагаемые ставки;
отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн . Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности . После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4. Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Следует запомнить простое правило – чем больше количество документов, тем выше шансы на положительное решение .

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

гражданский паспорт;
свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1 месяца назад ;
выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные документы.

Стоит учитывать! Получить кредит без подтверждения доходов предпринимателю практически нереально.
Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5 % выше , чем по традиционному.

Этап 5. Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт .

Если же займ целевой , средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.

5. Где взять кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса — ТОП-3 лучших банка 🏦

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю не стоит забывать, что он может воспользоваться программами не только для ИП, но и для физических лиц.

В условиях огромного количества предложений непросто выбрать лучший вариант. Помочь может обзор лучших предложений от банков , составленный специалистами.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно пользуется самой большой популярностью у россиян. Он осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Нельзя оставить без внимания программу, которая называется «Доверие» . Она предназначена для кредитования малого бизнеса и ИП.

Сумма займа по рассматриваемой программе может составлять от 30 000 до 3 миллионов рублей . Максимальный срок возврата задолженности составляет 36 месяцев . Предоставлять обеспечение для получения займа не требуется. Ставка составляет от 16 % годовых .

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

возраст не менее 23 и не более 60 лет;
минимальный срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – полгода .

2) ВТБ Банк Москвы

Тем, кто только планирует организовать собственный бизнес, лучше всего оформить потребительский кредит . ВТБ Банк Москвы предлагает немало программ, которые отличаются условиями и требованиями. Полученные по подобным займам средства могут быть потрачены на любые нужды.

Кроме того, здесь разработаны несколько программ, предназначенных для кредитования индивидуальных предпринимателей.

Самыми популярными являются – «Оборот», «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Ставка по ним начинается от 14 % годовых .

3) Альфа-Банк

Тем предпринимателям, которым средства требуются в кратчайшие сроки, специалисты рекомендуют обратить внимание на кредитные карты этого банка.

По ним действует достаточно большой льготный период. Это значит, что при возврате долга в течение 100 дней проценты платить не придется. При этом льготный период действует и в случае снятия с карты наличных .

Интересным предложением является карта «Близнецы» . Она сочетает в себе дебетовую и кредитную карту. Максимальный лимит кредитования составляет 500 000 рублей .

Также Альфа-Банк предлагает и специализированные программы, предназначенные для кредитования ИП. На более лояльное отношение и максимально выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка.

Для более комфортного сравнения представленных банков основные условия кредитования сведены в таблицу.

Таблица банков с их условиями кредитования ИП:

6. Каковы условия получения кредита наличными для ИП

При подаче заявки на к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

возраст от 21 года до 60 лет ;
отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
регистрация в качестве ИП не меньше 12 месяцев ;
опыт предпринимательской деятельности более полугода .

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17 % годовых .

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1 миллиона рублей .
при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3 -5 годам . Максимально он может достигать 10 лет .

В целом следует иметь в виду, что условия предоставления средств чаще всего устанавливаются индивидуально. Все зависит от характеристик заемщика, а также наличия обеспечения, в том числе залога и поручителей.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

7. Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов 🗒

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит . Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт ИП либо в котором у него открыт депозит , существенно увеличивает вероятность положительного решения .

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества . В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой . Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды , которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию . Важно не вносить ее до получения результата , иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах .

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2 -х вариантах:

к расчетному счету;
к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Иначе говоря, банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств .

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность .

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

8. Как уменьшить процент по кредиту для ИП — ТОП-3 совета для начинающих индивидуальных предпринимателей 💡

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов о том, как добиться снижения процентной ставки.

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать :

физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
успешные индивидуальные предприниматели;
юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально подтвердить.

Следует помнить, что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей . Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2. Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование .

Совет 3. Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели — покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом .

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Если воспользоваться представленными здесь советами, можно значительно повысить вероятность получения более выгодной ставки.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы от сайт 💬

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет . Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг :

Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1 % в день .
Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников .

Подробнее смотрите видео ниже:

Чтобы зарегистрировать предпринимательскую деятельность, не обязательно отказываться от работы по трудовому договору. Совмещать работу в организации с бизнесом можно за некоторыми исключениями.

Индивидуальный предприниматель имеет двойственный статус: субъекта предпринимательской деятельности и физлица. Закон не предусматривает ограничений для сотрудника в том, чтобы он зарегистрировался в качестве ИП и начал оказывать услуги в рамках гражданско-правовых договоров. Основные нормы действующего законодательства с соответствующими положениями представлены в таблице ниже.

Основные нормы действующего законодательства

Пример. Системный администратор Василий работает по найму, но хочет еще иметь ИП, чтобы оказывать услуги по ремонту компьютеров и зарабатывать больше. Он имеет право зарегистрироваться как ИП и продолжать работать по найму.

Для регистрации ИП нужно выполнить условия:

1) Быть совершеннолетним. Гражданский Кодекс определяет полную дееспособность с 18 лет. С 16 лет несовершеннолетний может работать или совершать сделки только с письменного согласия родителей. Но есть случаи, когда несовершеннолетние граждане РФ могут стать ИП. Они показаны на рисунке ниже

2) Быть гражданином России. Нерезиденты РФ, проживающие на ее территории, могут зарегистрироваться как ИП без гражданства только с разрешения ФМС.

3) Быть дееспособным.

Обратите внимание: лица, ограниченные судом в дееспособности по причине игромании, алкоголизма и употребления наркотических средств не смогут заниматься предпринимательством до восстановления судом полной дееспособности. Но они могут быть наемными работниками.

4) Для некоторых видов деятельности не иметь судимости. Перечень видов деятельности, которые запрещены для лиц судимостью, указан в Постановлении Правительства РФ№285 от 16.04.2011 г. и на рисунке ниже. Этот список распространяется на осужденных по определенным статьям, касающихся здоровья, жизни, свободы, чести и достоинства личности, половой неприкосновенности, общественной нравственности и безопасности, здоровья населения.

Пример. Человек с судимостью может заниматься ремонтом автомобилей, но он не может быть репетитором, если у него судимость за развратные действия в отношении несовершеннолетних.

5) Не быть банкротом в течение года до момента отправки заявки на получение статуса ИП.

6) Не иметь ограничений на предпринимательскую деятельность, наложенную судом.

Также нельзя зарегистрировать ИП, если человек уже зарегистрировался ранее и не закрыл ИП.

Иногда из-за технических сбоев в базе данных налоговой может «висеть» запись о регистрации в качестве ИП, хотя человек уже снялся с учета. В этом случае обратитесь к специалистам из налоговой с просьбой исправить ошибку.

Не могут заниматься заниматься собственным бизнесом:

госслужащие и персонал муниципалитетов.

Пример 1. Учитель химии в государственной или частной школе может работать и заниматься бизнесом одновременно.

Но если он параллельно устроился в местное управление образования, то он приравнивается к гос.служащему. Следовательно, он не может быть ИП. И тогда ему придется решить: уволиться с дополнительной работы ради статуса ИП или совмещать основную работу с работой в местном управлении.

Пример 2. Бухгалтер в больнице или частной фирме имеет право зарегистрировать ИП.

Если же он работает бухгалтером в органах местного управления, ему нельзя быть индивидуальным предпринимателем. Но ему можно совмещать основную работу с дополнительной (например, в частной фирме).

Если он уволится с гос.службы, тогда он сможет быть ИП и работать параллельно у другого работодателя (например, частной фирме).

люди на избранных должностях (губернаторы, депутаты, главы администраций);
силовики (работники ФСБ, Прокуратуры, полицейские, военные);
адвокаты или нотариусы. Это вопрос профессиональной этики.

При устройстве на работу на гос.службу сотрудник предоставляет справку о том, что он не является предпринимателем. Способы получения справки об отсутствии регистрации в качестве ИП показаны на рисунке ниже.

Для того, чтобы получить справку в электронном виде, достаточно зарегистрироваться на сайте, ввести свой ИНН. На следующий день на электронную почту приходит справка. Образец документа показан на рисунке ниже.

Несмотря на отсутствие живой подписи этот документ приравнивается к оригиналу на бумажном носителе, т.к он подписан электронной цифровой подписью.

Образец справки в бумажном виде показан на рисунке ниже:

Срок действия такой справки на бумажном или электронном носителе не установлен. Поэтому этот документ действующий, если работодатель не назначил период, за который должна быть получена эта справка сотрудником.

Например, не раньше, чем за 2 последних 2 месяца.

Пристальное внимание контролирующих органов привлечет индивидуальный предприниматель-соучредитель или владелец одной из нескольких компаний. Потому что такой человек может использовать схемы уклонения от уплаты налогов.

Можно ли оформить ИП и не сообщать об этом работодателю

Цель работодателя - получить качественно выполненную работу, поэтому для него новость о том, что сотрудник открыл ИП, может означать возможное снижение производительности труда. И здесь мы видим конфликт интересов сторон.

Ситуация 1. Иван Алексеевич много раз отказывался повышать оклад бухгалтеру Татьяне. Когда он узнал, что Татьяна оформила ИП, он испугался, что компания потеряет ценного сотрудника. Он стал давать дополнительные задания, придираться к мелочам, хотя ранее его устраивала работа сотрудницы. Все действия руководителя были в рамках трудового законодательства: переработки оплачивались, но Татьяна не успевала заниматься своим бизнесом из-за загрузки на основной работе. Работа в организации не позволила Татьяне развить собственное дело.

Ситуация 2. Руководитель Марья Ивановна с пониманием относилась к стремлению сотрудников одновременно работать еще где-то, кроме основного места работы. Она шла навстречу работникам вплоть до создания индивидуального рабочего графика. Сотрудница Алла злоупотребляла добротой начальницы. Она стала чаще допускать ошибки и халтурить, отпрашиваться, заниматься другой работой. В этой ситуации ее производительность снизилась. Последствия совмещения деятельности ИП и работы по найму отрицательно сказывались на делах компании. Руководитель поставила сотруднице ультиматум: либо она успевает выполнить текущие обязанности, либо с ней расторгают контракт.

Ситуация 3. Внезапный уход заслуженного педагога, классного руководителя выпускного класса Альбины Петровны удивил директора. Благодаря гибкому графику учительница совмещала не только подработку репетитором, но и открыла свой бизнес. И как только он начал приносить доход, Альбина Петровна решила прекратить работать по трудовой книжке.

Ни один законодательный акт не обязывает предпринимателя сообщать руководителю о своем бизнесе, поскольку официальное трудоустройство - не препятствие для ведения своего дела.

Следовательно, вы можете смело оформлять ИП, не отчитываясь перед начальством.

Может ли ИП работать в другой организации по трудовой книжке

ИП может совмещать работу по трудовому договору (основное место или совместительство) в качестве физлица. И терять предпринимательский статус ради получения должности соискателю необязательно, если это не касается гос.службы.

Важно: заключить трудовой договор с человеком как с ИП нельзя, но ИП - это физ.лицо, с которым можно заключить договор.

Рассмотрим особенности трудоустройства сотрудников со статусом ИП. У этой ситуации может быть 2 варианта:

Организация заключает трудовой договор с сотрудником, имеющим статус ИП.
Компания заключает гражданско-правовой договор (ГПД) с сотрудником на выполнение работ (оказание услуг). В этом случае он выступает не как сотрудник, а как контрагент.

Обсудим первую ситуацию. Для работодателя трудоустроенный сотрудник ничем не отличается от остальных, ведь договор заключен с физлицом. Поэтому оформление в штат такого сотрудника регулируется действующим законодательством: Трудовым Кодексом России. В трудовой книжке делается запись о найме с даты приема на работу.

Информация о статусе ИП в трудовую книжку не вписывается.

Нанимающая сотрудника организация начисляет зарплату, отпускные, больничные и удерживает налоги в общем порядке. Никакой дополнительной отчетности или отчислений в связи с предпринимательством работника предприятию делать не нужно. Работодатель отчисляет налоги и взносы с зарплаты работника, а он самостоятельно платит взносы с доходов, которые получает как ИП.

Можно ли одновременно работать в штате организации и оказывать работодателю услуги в качестве ИП?

Законодательство не запрещает работать в штате организации и оказывать работодателю услуги в качестве ИП.

Пример. Василий работает системным администратором. Как ИП он оказывает дизайнерские услуги. Одним из его клиентов может быть фирма, в которой он работает.

Иногда работодателю в целях экономии бюджета выгодно заключить договор ГПД с предпринимателем. Так компания минимизирует уплату налогов.

Но договор ГПД не должен содержать признаков трудовых отношений (режима работы, требования проходить медкомиссию, оплата больничного и отпуска и другие), иначе попадет под пристальное внимание налоговой.

ООО может заключить договор с ИП об оказании услуг по управлению предприятием. Тогда ИП выполняет функции руководителя, его подпись стоит на всех отчетах и договорах. И это совершенно законно.

Если с действующим сотрудником компания заключит ГПД, то такие действия также не вызовут сомнений.

Пример. В автомобильной компании сотрудник Васечкин числится сторожем. Одновременно он ИП и оказывает услуги по ремонту автомобилей. Поэтому руководитель может на основании ГПД нанять Васечкина. Такие отношения законны.

Нельзя заключать договор ГПД со своим работником на те же функции, что он выполняет как наемный сотрудник. Иначе это сочтут схемой ухода от налогов.

Пример. Работающий официально бухгалтер не может заключить договор как ИП со своим же работодателем на бухгалтерские услуги.

Если руководитель убедил вас прекратить работу по ТК РФ и предложил оформить ГПД, он не имеет права требовать от вас больше, чем прописано в договоре.

Если бывший работодатель загружает вас прежними рабочими обязанностями, вы вправе обратиться в суд, чтобы он переквалифицировал эти отношения в трудовые. Тогда работодателю придется заплатить штраф и доплатить налоги.

Возможные риски и трудности при совмещении ИП и основной работы

При регистрации ИП и параллельном совмещении основной работы предприниматель сталкивается с такими трудностями и рисками:

1) Нехватка времени. Работая на основном месте, учитывайте ответственность за развитие собственного дела и выполнение должностных обязанностей.

Охраннику в магазине, работающему сутки через трое, легче уделять время бизнесу даже в телефонном режиме, чем учителю, бухгалтеру.

2) Отсутствие соц.пакета за предпринимательство. Работая в организации, вы получаете оплачиваемый работодателем соц.пакет. Вы получите больничные, отпускные, декретные только с основного места работы.

Но если ИП заключит договор добровольного страхования с ФСС, тогда он может получать больничные и декретные и как ИП.

3) Ответственность. ИП несет ответственность за убытки, несвоевременную уплату и неправильную уплату налогов с предпринимательской деятельности. Работника можно привлечь к дисциплинарной и материальной ответственности за убытки.

Сотрудник за причиненный ущерб отвечает частью имущества. ИП отвечает по долгам и обязательством всем своим имуществом.

4) Налогообложение. Работа на себя и по совместительству по найму предполагает, что вы будете платить налоги и взносы со всех доходов. Как предприниматель вы будете самостоятельно платить ежегодную фиксированную сумму взносов в ПФР, ФОМС (даже если не было деятельности и дохода) + налоги в зависимости от системы налогообложения (на ОСНО - НДФЛ и НДС, на УСН - единый налог). Работодатель в свою очередь с вашей зарплаты будет удерживать НДФЛ и платить страховые взносы.

Статья 430 п.7 Налогового кодекса РФ освобождает от уплаты страховых взносов ИП: в период прохождения военной службы, уходом за ребенком до 1,5 лет, ухода за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или 80-летним родственником. Также освобождены от уплаты страховых взносов супруги военных при проживании в местах ведения службы, если там нет возможности вести свой бизнес, и супруги дипломатов при проживании за границей.

5) Неблагоприятные факторы, влияющие на развитие бизнеса (снижение покупательской способности, рост курса валюты).

Выводы

Таким образом, человек может быть ИП и работать официально, если нет ограничений по должности, возрасту, гражданству, судимости и деятельности. Перед тем как стать предпринимателем, принимайте решение взвешенно. Если возникли вопросы – обращайтесь к нам за консультацией . Подпишитесь на наш блог, чтобы быть в курсе актуальных новостей.